AlliSya CI Hasanah

• Jenis produk: Asuransi Jiwa Tradisional Syariah, mata uang Rupiah. Pengelola: PT Asuransi Allianz Life Syariah Indonesia.
• Usia masuk Pihak Yang Diasuransikan (ulang tahun terdekat): 1 bulan – 60 tahun (bayar 5 tahun), 1 bulan – 55 tahun (bayar 10 tahun), 1 bulan – 50 tahun (bayar 15 tahun).
• Peserta dan Pembayar Kontribusi: minimum 18 tahun.
• Masa asuransi: 20 tahun (diperbarui otomatis setiap 20 tahun) atau 30 tahun (diperbarui otomatis setiap 30 tahun), dijamin hingga maksimal usia 90. Kontribusi saat perpanjangan mengikuti usia saat itu.
• Masa pembayaran kontribusi: 5, 10, atau 15 tahun.
• Frekuensi bayar: tahunan, semesteran, kuartalan, atau bulanan (faktor pengali 100%, 52%, 27%, 10% dari kontribusi tahunan).
• Santunan Asuransi: minimum Rp100.000.000; maksimum mengikuti keputusan underwriting (hingga Rp12 miliar untuk manfaat penyakit/kondisi kritis per Pihak Yang Diasuransikan).
• Kontribusi minimum: Rp300.000 per bulan.
• Underwriting: Full Underwriting.
• Grace period: 1 bulan kurang 1 hari. Polis berakhir (lapse) jika kontribusi tidak dilunasi hingga akhir grace period.
• Akad: Tabarru’ (hibah untuk saling menolong), Wakalah bil Ujrah (kuasa pengelolaan dengan imbalan ujrah), dan Tanahud (membentuk Dana Tanahud untuk Hasanah Cash).
• Biaya meterai: Rp20.000.

Advanced CI (3):

1. Serangan Jantung Pertama
2. Kanker
3. Stroke

Early CI (3, jika memilih Hasanah Early CI):

1. Kelainan Jantung
2. Kanker
3. Pemasangan Cerebral Shunt

1. Kanker
2. Serangan Jantung Pertama
3. Operasi Jantung Koroner
4. Penyakit Jantung Koroner Lain yang Serius
5. Operasi Katup Jantung
6. Operasi Pembuluh Aorta
7. Pulmonary Arterial Hypertension Primer
8. Sindrom Eisenmenger Berat
9. Cardiomyopathy
10. Endokarditis Infektif
11. Stroke
12. Kelumpuhan
13. Multiple Sclerosis
14. Penyakit Alzheimer/Gangguan Otak Organik Degeneratif yang tidak dapat pulih kembali
15. Koma
16. Penyakit Parkinson
17. Meningitis Bakteri
18. Tumor Jinak Otak
19. Ensefalitis (Radang Otak)
20. Poliomyelitis
21. Trauma Kepala Serius
22. Bulbar Palsy Progresif
23. Penyakit Paru-paru Kronis/Tahap Akhir
24. Penyakit Hati Kronis
25. Tuli (hilangnya fungsi indra pendengaran)
26. Kebutaan
27. Anemia Aplastik
28. Hepatitis Fulminan
29. Luka Bakar
30. Skleroderma Progresif
31. Rheumatoid Arthritis Berat
32. Gagal Ginjal
33. Transplantasi Organ Vital Tubuh
34. Muscular Dystrophy
35. Sistemik Lupus Eritematosus (SLE)
36. HIV yang didapatkan melalui Transfusi Darah dan Pekerjaan
37. Bisu (kehilangan kemampuan bicara)
38. Penyakit Kolitis Ulseratif Berat (Crohn’s disease)
39. Myasthenia Gravis
40. Atrofi Otot Progresif
41. Supranuclear Palsy Progresif
42. Hepatitis Autoimun Kronis
43. Insufisiensi Adrenal Kronis
44. Osteogenesis Imperfecta
45. Tuberkulosis Meningitis
46. Keretakan Kecelakaan pada Kolom Tulang Belakang
47. Penyakit Kista Medullary
48. Terminal Illness
49. Penyakit Motor Neuron
50. Apallic Syndrome
51. Aneurisma pembuluh darah otak yang mensyaratkan pembedahan
52. Terputusnya akar-akar saraf Plexus brachialis
53. Stroke yang memerlukan operasi arteri carotid
54. Operasi scoliosis idiopatik
55. Pankreatitis menahun yang berulang
56. Penyakit Kaki Gajah Kronis
57. Hilangnya kemandirian hidup
58. Penyakit Kawasaki yang mengakibatkan komplikasi pada jantung
59. Sklerosis Lateral Amiotrofik
60. Necrohemorrhagic Pankreatitis Akut
61. Atrofi pada Otot Tulang Belakang
62. Operasi Otak
63. Metastasis Otak
64. Demam Rematik dengan Kerusakan Katup Jantung
65. Penyakit Creutzfeldt–Jakob (Penyakit Sapi Gila)
66. Full Blown AIDS
67. Demam Pendarahan Ebola
68. Pheochromocytoma
69. Sindrom Nefrotik Parah yang Terus Kambuh
70. Amiotrofi Tulang Belakang pada Anak-anak Tipe 1
71. Hemofilia Parah
72. Penyakit Tangan, Kaki dan Mulut dengan komplikasi parah (mengancam hidup)
73. Artritis Sistemik Kronis pada Anak (Penyakit Still)
74. Penyakit Wilson
75. Diabetes Melitus yang bergantung pada Insulin
76. Hidrosefalus (kepala air)
77. Demam Dengue Berdarah Parah

Berlaku jika memilih manfaat pilihan Hasanah Early CI.

1. Karsinoma in situ pada organ tertentu
2. Pemasangan alat pacu jantung
3. Pericardectomy
4. Transmyocardial Laser Therapy
5. Penyakit Arteri Koroner ringan
6. Pembedahan Katup Jantung Percutaneous
7. Pembedahan invasif minimum terhadap Pembuluh Darah Aorta
8. Aneurisma besar aorta asimtomatik
9. Hipertensi Pulmonalis Tahap Awal
10. Sindrom Eisenmenger Ringan
11. Cardiomyopathy Hypertrophic
12. Endokarditis Infektif Sedang
13. Pemasangan Cerebral Shunt
14. Penyakit atau cedera pada saraf tulang belakang yang menyebabkan usus dan kandung kemih tidak berfungsi
15. Penyakit Alzheimer atau Demensia
16. Koma selama 48 jam
17. Penyakit Parkinson tahap awal
18. Meningitis Bakteri dengan penyembuhan total
19. Pembedahan untuk mengangkat tumor pituitari
20. Pembedahan hematoma subdural
21. Ensefalitis dengan penyembuhan total
22. Neuropati Periferal
23. Trauma Berat pada Kepala
24. Bulbar Palsy Progresif Ringan
25. Kehilangan fungsi salah satu anggota gerak

Khusus Pihak Yang Diasuransikan berusia sampai dengan 5 tahun, Manfaat Meninggal Dunia (Plan Lite maupun Plan Max) dibayarkan sebagai berikut:

• Periode eliminasi penyakit kritis: 80 hari kalender sejak polis berlaku atau dipulihkan (mana yang lebih akhir). Tidak berlaku lagi pada masa asuransi yang diperpanjang.
• Early CI maks. Rp1,5 miliar per klaim dan Rp3 miliar total, maksimal 2 klaim untuk 2 kondisi berbeda dengan jeda 1 tahun. Pembayarannya mengurangi manfaat Advanced CI.
• Setelah manfaat Advanced CI atau Meninggal Dunia dibayarkan penuh, polis berakhir.
• Klaim diberitahukan tertulis paling lambat 60 hari kalender sejak diagnosis/tindakan atau sejak tanggal meninggal dunia.
• Klaim dibayar dalam 14 hari kerja setelah dokumen lengkap diterima dan klaim disetujui.
• Dokumen utama: formulir klaim, surat keterangan dokter, surat kuasa pelepasan data medis, hasil pemeriksaan medis, identitas, dan rekening. Untuk klaim meninggal: akta kematian, serta surat kepolisian dan visum bila meninggal tidak wajar atau karena kecelakaan.
• AllianzCare Syariah: 1500 139 · allianzcaresyariah@allianz.co.id

• Polis diperpanjang otomatis dengan durasi yang sama jika Pihak Yang Diasuransikan masih hidup di Tanggal Akhir Asuransi dan belum ada klaim Advanced CI, Meninggal Dunia, atau Meninggal Akibat Kecelakaan.
• Usia Pihak Yang Diasuransikan tidak melebihi 90 tahun pada akhir masa asuransi yang diperpanjang.
• Santunan Asuransi tetap sama; kontribusi disesuaikan dengan usia dan tarif yang berlaku saat perpanjangan.
• Surat Perpanjangan dikirim 30 hari kalender sebelum Tanggal Akhir Asuransi, dan kontribusi perpanjangan harus diterima paling lambat pada Tanggal Akhir Asuransi.

Manfaat penyakit kritis tidak dibayarkan bila disebabkan oleh:

• Luka yang disengaja atau percobaan bunuh diri.
• HIV/AIDS atau penyakit terkait AIDS, kecuali secara tegas dinyatakan ditanggung.
• Penyakit atau kondisi bawaan sejak lahir.
• Kondisi yang sudah ada sebelum polis berlaku atau dipulihkan (pre-existing conditions).
• Pengaruh atau penggunaan narkotika atau alkohol.
• Tanda, gejala, atau diagnosis penyakit kritis yang muncul dalam Periode Eliminasi.

Manfaat meninggal dunia tidak dibayarkan bila akibat bunuh diri/percobaan bunuh diri, hukuman mati, atau keterlibatan dalam tindak kejahatan.

Manfaat meninggal akibat kecelakaan juga dikecualikan antara lain untuk perkelahian (kecuali membela diri), penerbangan non-komersial, pekerjaan berisiko tinggi (militer, polisi, pemadam kebakaran, pertambangan), olahraga/hobi berbahaya, serta kecelakaan akibat sakit jiwa, gangguan saraf, mabuk, atau narkotika.

• Cooling-off period 14 hari kalender sejak polis diterima: polis dapat dibatalkan dan kontribusi dikembalikan dikurangi ujrah (misalnya meterai, pemeriksaan kesehatan), paling lambat 7 hari kerja setelah dokumen lengkap.
• Nilai tebus dibayarkan dari Dana Tabarru’ (jika ada) sesuai rumus pada polis.
• Dengan Hasanah Cash: tidak ada nilai tebus dari Dana Tanahud sebelum akhir Tahun Polis ke-20; setelahnya nilai tebus = Manfaat Tunai dikurangi dana yang sudah ditarik.

• Risiko perubahan kondisi ekonomi dan politik.
• Risiko operasional.
• Risiko kredit (kemampuan Pengelola membayar kewajiban).
• Risiko pengecualian sesuai ketentuan polis.

Bapak Ringgo, 30 tahun, tidak merokok. Plan Max, Santunan Asuransi Rp500.000.000, masa asuransi 30 tahun, bayar 10 tahun (tahunan) via autodebet kartu kredit, dengan Hasanah Early CI 25% dan Hasanah Booster. Kontribusi Rp19.285.000 per tahun.

• Usia 45, didiagnosis Penyakit Arteri Koroner Ringan (Early CI): 25% × (Rp500 jt + Booster Rp250 jt) = Rp187.500.000, polis tetap aktif.
• Usia 55, didiagnosis Stroke (Advanced CI): (Rp500 jt + Rp250 jt) − Rp187,5 jt = Rp562.500.000, polis berakhir.
• Total manfaat diterima: Rp750.000.000.

Ilustrasi dari materi resmi Allianz; angka Anda tergantung usia, kesehatan, dan pilihan manfaat.